Comment assurer une flotte de véhicules d'entreprise ? - Okarito
Voyages d'affaires
3
min

Tout savoir sur l’assurance flotte de véhicules

Remi Duvoux
Remi Duvoux
Publié le
1/7/2022

Que ce soit pour des engins de chantier dans le secteur du bâtiment ou des véhicules utilitaires à destination des commerciaux en déplacement professionnel, de nombreuses entreprises comptabilisent plusieurs voitures de société.

Dans tous les cas, il est primordial d’assurer son parc auto. Mais ici, le contrat d’assurance sera évidemment différent d’un contrat classique pour un seul véhicule professionnel.

Alors qu’est-ce que l’assurance flotte de véhicules ? C’est ce que nous allons voir.

L’assurance flotte de véhicules pour les entreprises

Dans le secteur de la logistique ou du BTP, ou encore pour une équipe de commerciaux itinérants, les véhicules de société sont courants. Mais au-delà de l’achat, les entreprises doivent aussi penser à l’assurance. Or, il s’agit d’assurer non pas un véhicule, mais plusieurs. On parle alors d’assurance flotte auto.

Selon les assureurs, la souscription à ce type d’assurance est possible à partir de 3 ou 5 véhicules. De manière générale, dès lors que la société comptabilise plus de 5 véhicules, nous vous recommandons de souscrire un contrat d’assurance flotte de véhicules.

L’idée est de pouvoir s’adapter à une multitude de situations. Et ce, à plusieurs niveaux :

  • Le véhicule assuré : entre un véhicule utilitaire, un poids lourd ou un engin de chantier, le niveau de risque est bien différent. Dans ce cadre, il est primordial de sélectionner un contrat qui s’adapte spécifiquement à vos besoins.
  • L’activité : dans le même esprit, les entreprises ayant un parc automobile conséquent évoluent dans différents secteurs d’activité : transport de personnes (taxi ou autobus), transport de marchandises, bâtiment, logistique, commercial… Or, le niveau de risque varie en fonction de ces activités. Vous devrez donc préciser votre cœur de métier dans le contrat d’assurance.

Dans tous les cas, l’objectif est de protéger le véhicule et les automobilistes. Si cette idée de protection se retrouve dans toutes les assurances, le contrat flotte automobile présente toutefois quelques spécificités.

Les spécificités de ce contrat d’assurance auto

Le contrat d’assurance flotte automobile se distingue des contrats d’assurance véhicule professionnel (ou particulier) individuel à plusieurs égards.

Un seul contrat pour plusieurs véhicules

Ici, c’est la société, personne morale, qui est souscripteur du contrat d’assurance flotte automobile. Vous avez donc un contrat unique pour tous les véhicules d’entreprise. Ces derniers sont mis à la disposition des salariés ou du dirigeant. On parlera alors de conducteurs occasionnels. Même si dans la pratique, ce sont toujours les collaborateurs qui conduisent ces voitures professionnelles.

La souscription d’une assurance unique pour plusieurs véhicules permet un gain de temps (la gestion des contrats est simplifiée), mais aussi un gain d’argent.

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Des tarifs préférentiels

Bien souvent, ce type de contrat se révèle beaucoup moins cher qu’une assurance voiture individuelle.

Par ailleurs, au vu du nombre de véhicules présents au sein du parc automobile, le chef d’entreprise a un pouvoir de négociation plus important. Et ce, en début de souscription, mais également lors du renouvellement annuel.

Une absence de coefficient bonus malus

C’est la grande différence avec un contrat d’assurance traditionnelle. Ici, le système de réduction-majoration de la prime d’assurance n’est pas applicable.

Chaque année, le tarif est réévalué, non pas en fonction du comportement du conducteur, mais selon la valeur, l’usage et l'âge des véhicules. Cela dit, le nombre de sinistres a aussi une incidence sur le montant de la cotisation.

En plus de ces trois spécificités, il faut savoir que les chefs d’entreprise ont la possibilité de choisir entre deux types d’assurance flotte de véhicules professionnels.

Les différents types de contrats d’assurance flotte automobile

Il existe différents types de contrats flotte de véhicules professionnels :

  • Le contrat flotte fermée : ici, le nombre précis et les caractéristiques de chaque véhicule doivent être mentionnés. Dès lors qu’un nouveau modèle est mis en circulation, ou qu’un ancien modèle retiré de l’actif, le chef d’entreprise doit informer son assureur afin qu’il adapte le montant des cotisations.
  • Le contrat flotte ouverte : ce modèle s’adapte davantage aux grosses entreprises qui disposent d’au moins 50 véhicules. Dans ce cadre, vous devez indiquer le nombre de véhicules au moment de la souscription, puis chaque année lors du renouvellement. En cours d’année, il n'est pas nécessaire de préciser tous les changements.

Dans tous les cas, la prime est calculée en fonction de l’activité professionnelle, de l’usage des véhicules, de leur valeur, et bien sûr, des garanties souscrites.

Les garanties de cette assurance automobile pour entreprise

Le contrat flotte automobile doit présenter plusieurs garanties :

  • La garantie responsabilité civile : au sens de l’article L211-1 du Code des Assurances, c’est la protection minimale obligatoire pour tout conducteur de véhicule terrestre à moteur.
  • La garantie conducteur : cette garantie permet d’indemniser les dommages corporels subis par le conducteur. En tant que chef d’entreprise, il est préférable d’y souscrire afin de respecter votre obligation de sécurité au travail.
  • La garantie dommages : ce sont tous les dommages causés au véhicule. Selon les conditions contractuelles, cette garantie peut également couvrir le matériel présent à l’intérieur du véhicule. C’est particulièrement intéressant pour les entreprises spécialisées dans le transport de marchandises. Ou encore, pour les commerciaux qui se déplacent avec des équipements de démo ou des ordinateurs appartenant à l’entreprise.
  • Les garanties complémentaires : on retrouve par exemple le bris de glace, la tentative de vol, le vandalisme…
  • La protection juridique : il s’agit d’une représentation défense et recours en cas de litige. En plus, cela vous permet de bénéficier de conseils juridiques.
  • Les services d’assistance : en cas de panne, vous bénéficiez d’un dépannage pris en charge par votre compagnie d’assurance.
  • Les services de géolocalisation : pour une flotte de véhicules, ce service de localisation vous permet de suivre les déplacements de chaque véhicule. L’idée est alors de limiter le risque de vol, mais également de mieux gérer sa flotte automobile (optimisation du temps de trajet, choix des itinéraires…).
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Remi est le fondateur et CEO de Okarito. Passionné de voyages, il a à coeur de créer la meilleure plateforme pour les voyageurs d'affaires d'aujourd'hui et de demain !
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